להוציא מהכספת

הלוואות חוץ בנקאיות

הקלות שבה ניתן לצבור כיום חובות היא כמעט בלתי נסבלת. יוקר המחייה בישראל גורם לרבים לקחת על עצמם התחייבויות כספיות שאין ביכולתם לעמוד בהם. כאשר נמצאים במצב כלכלי קשה, כספות הבנקים רבים יציבו תנאים נוקשים להענקת הלוואות, או יבקשו ערבים שלא כולם יכולים לספק. בשנים האחרונות הופכות הלוואות חוץ בנקאיות לפופולריות יותר ויותר, אבל צריך לנקוט משנה זהירות כאשר לוקחים הלוואה חוץ בנקאית ולהבין היטב את התנאים בה היא מוענקת. במאמר זה ננסה להסביר מה היא הלוואה חוץ בנקאית ומה הם היתרונות והחסרונות שבלקיחתה.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי מוסדות שאינם בנקאיים, כגון חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי וארגונים אחרים שאינם מוגדרים בחוק כתאגידים בנקאיים. חשוב מאוד להבהיר כי אין מדובר בשום אופן בהלוואות שמקורן בשוק האפור, אלא בהלוואות ממוסדות מוכרים שאינם בנקים. חשוב מאוד לנקוט משנה זהירות ולבדוק את הגוף המציע לכם הלוואה וכדאי לשקול רק חברות מוכרות ובעלות מוניטין. תמיד כדאי לתת עדיפות לחברות ביטוח או חברות כרטיסי אשראי.

מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה רגילה?

במקרים רבים, הלוואה חוץ בנקאית נלקחת על ידי אנשים שאין באפשרותם לקחת הלוואה רגילה מהבנק. תנאיה של הלוואה חוץ בנקאית יהיו בדרך כלל פחות טובים מאלו של הלוואה רגילה, אולם החברות המעניקות אותה יפגינו בדרך כלל גמישות רבה יותר. משמעות הדבר היא מן הצד האחד תהליך של קיצור דרך שבו ניתן לקבל הלוואה ללא ערבים ולעיתים בתנאי החזרי תשלום נוחים יותר ומן הצד השני תנאים טובים פחות. משום כך, חשוב מאוד לבדוק את הריביות והתנאים ולוודא שתוכלו לעמוד בתנאי ההחזר.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברות ביטוח ואשראי

למרות הנאמר למעלה, ישנם מקרים שבהם יש אפשרות לקבל הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים טובים אפילו יותר מאלו שמציעים הבנקים. לאלו שהם בעלי פנסיה בחברת ביטוח יש אפשרות לקחת הלוואה בריבית נמוכה, באם כבר יש לחברת הביטוח את סכום ההלוואה בכספי הפנסיה. במקרים מסוימים, גם חברות כרטיסי אשראי יעניקו הלוואות בריבית פחותה ללקוחות ותיקים שהיסטוריית האשראי שלהם טובה.